ЦБ сохранил ограничения на рискованные потребительские кредиты

Банк России принял решение сохранить действующие макропруденциальные лимиты на выдачу необеспеченных потребительских кредитов во втором квартале 2025 года. Как отметили в регуляторе, данное решение обусловлено тем, что банки уже самостоятельно ужесточают требования к заемщикам, а уровень задолженности по микрофинансовым организациям не представляет угрозы для финансовой стабильности.

Согласно установленным нормам, доля займов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки (ПДН) от 50% до 80%, не должна превышать 15% от общего объема предоставленных потребительских кредитов. Для заемщиков с ПДН выше 80% этот показатель ограничен 3%. Эти меры были введены в ответ на стремительный рост необеспеченного кредитования в 2024 году, что привело к усилению макропруденциальной политики ЦБ.

Жесткие ограничения уже дали свои результаты. В течение 2024 года доля необеспеченных потребительских кредитов с высокой долговой нагрузкой снизилась с 60% во втором квартале до 26% в четвертом. Одновременно с этим коммерческие банки также пересматривали свои кредитные политики, сокращая количество одобрений. В частности, уровень одобрения заявок на кредиты наличными снизился с 29% в третьем квартале 2023 года до 17% в четвертом квартале 2024 года, а по кредитным картам – с 29% до 22%.

По информации ЦБ, темпы роста необеспеченного потребительского кредитования замедлились. В декабре 2024 года задолженность по таким займам сократилась на 1,9%, а в январе 2025 года – еще на 0,3%.

Банк России планирует пересмотреть макропруденциальные лимиты на третий квартал 2025 года в апреле. Эксперты считают, что дальнейшая политика регулятора будет зависеть от экономической ситуации и динамики задолженности населения. В случае стабилизации долговой нагрузки возможно постепенное смягчение ограничений, однако пока регулятор сохраняет осторожный подход.