QR-код под контролем: рынок безналичных платежей в ожидании монополии НСПК

История создания универсального QR-кода в России подошла к решающей развязке: 15 июля Госдума рассмотрит во втором чтении законопроект, закрепляющий за Национальной системой платежных карт (НСПК) эксклюзивное право на выпуск единого платежного кода. Этот шаг завершает почти двухлетнюю борьбу между Центробанком и крупнейшими частными банками за контроль над перспективным сегментом безналичных расчетов.

Сама идея универсального QR-кода возникла осенью 2023 года на форуме Finopolis. Тогда ВТБ предложил объединить все разрозненные QR-решения в один код на кассе, а Сбербанк начал активно продвигать собственную систему «Плати QR» (позднее переименованную в MultiQR), ведя переговоры с другими банками. Весной 2024 года Центробанк опубликовал аналитический доклад, в котором впервые обозначил намерение централизовать рынок через НСПК. А к концу июня Сбербанк, Альфа-банк и Т-Банк объединились в консорциум для создания альтернативного оператора QR-кодов, начав конкурировать с пилотным проектом НСПК.

Осенью 2024 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина четко дала понять: никаких альтернатив у государственного решения быть не может. Это заявление стало поворотной точкой. В декабре в Госдуму поступил законопроект, закрепляющий статус НСПК как единственного оператора универсального QR-кода, несмотря на призывы участников рынка сохранить конкуренцию.

К началу 2025 года обсуждение законопроекта приобрело политический оттенок. Комитет по защите конкуренции высказался против возможной монополизации рынка, а консорциум банков предложил компромисс в виде платежного роуминга. Идея в том, чтобы любой QR-код можно было считать через приложение любого банка, независимо от его участия в конкретной системе. Такой подход уже работает в странах Юго-Восточной Азии, где несколько платежных систем взаимно поддерживают друг друга, не ограничивая выбор потребителя.

Тем не менее, окончательное решение остается за законодательной властью. Если 15 июля законопроект будет одобрен без изменений, это фактически закроет путь частным инициативам и закрепит за НСПК монопольное положение. Это даст Центробанку полный контроль над инфраструктурой моментальных платежей, но поставит под вопрос конкурентную среду и инновационное развитие отрасли.

Сторонники закона аргументируют его необходимостью для обеспечения безопасности и устойчивости национальной платежной системы. Противники же предупреждают: единый QR от НСПК может привести к технологической стагнации, снижению гибкости решений для малого бизнеса и затруднит интеграцию новых игроков на рынок.

Как бы ни завершился парламентский процесс, ясно одно: рынок безналичных платежей в России вступает в новый этап централизации. И универсальный QR-код — лишь вершина айсберга в борьбе за контроль над будущим отечественной финтех-инфраструктуры.